При оформлении потребительского кредита или автокредита в ВТБ клиенту могут предложить страхование жизни и здоровья, КАСКО, GAP, банковскую услугу со снижением ставки, карту помощи автомобилисту или сертификат сторонней компании.
Все эти продукты нельзя называть одной страховкой. У них разные исполнители, получатели оплаты, правила отказа и последствия для кредита.
Перед подачей заявления нужно определить:
- что именно оформлено;
- кто является стороной договора;
- кому перечислены деньги;
- влияет ли продукт на процентную ставку;
- пользовался ли клиент услугой;
- сколько времени прошло с даты оформления.
Коротко
- Индивидуальный страховой полис обычно расторгается через страховую компанию.
- При коллективном страховании заявление может подаваться в ВТБ.
- Банковская услуга направляется на отказ в ВТБ, а не страховщику.
- Сертификат сторонней компании обычно возвращается через его исполнителя или получателя оплаты.
- Отказ от некоторых продуктов ВТБ может изменить ставку.
- После досрочного погашения возврат зависит от вида договора и его связи с кредитом.
- КАСКО, GAP, «Автолюбитель» и страхование жизни требуют разных заявлений.
Общие правила возврата кредитного страхования разобраны в статье как вернуть страховку по кредиту. Здесь сосредоточимся на продуктах и документах, которые встречаются именно при кредитах ВТБ.
Какие страховки и услуги могут оформить вместе с кредитом ВТБ
Индивидуальное страхование
Клиент самостоятельно заключает договор со страховой компанией и указан в полисе как страхователь.
В документах могут встречаться:
- страхование жизни и здоровья;
- страхование от несчастных случаев;
- защита от потери работы;
- ДМС;
- КАСКО;
- GAP.
В этом случае основным адресатом заявления обычно является страховщик.
Коллективное страхование
Страхователем выступает ВТБ или другая организация, а клиент присоединяется к программе как застрахованное лицо.
Нужно проверить:
- заявление о присоединении;
- наименование страховщика;
- размер страховой премии;
- отдельную комиссию банка;
- получателя общей платы;
- порядок исключения из программы.
Банковская услуга со снижением ставки
Это может быть не страхование, а отдельная услуга ВТБ.
На актуальной странице банка услуга «Максимум выгоды» описана как продукт, который снижает ставку на 10–16,5 процентного пункта. Отказаться от нее можно в течение 30 календарных дней, но при отказе отменяется дисконт и увеличиваются платеж и переплата.
В ранее оформленных кредитах также встречается название «Ваша низкая ставка». Для него на сайте есть отдельный кейс: как вернуть деньги за услугу «Ваша низкая ставка» от ВТБ.
Карта «Автолюбитель»
Это не классическая страховка и не обычная банковская карта. В программу могут входить помощь на дороге, эвакуация, бонусы и другие сервисы.
В кредитных условиях покупка «Автолюбителя» может быть связана со снижением ставки. Сам ВТБ указывает, что ставка по отдельным автокредитам меняется в зависимости от приобретения этой услуги.
Общий разбор находится в статье о возврате карты «Автолюбитель» от банка ВТБ.
КАСКО и GAP
КАСКО страхует автомобиль от предусмотренных полисом рисков. GAP обычно защищает финансовую разницу при угоне или полной гибели автомобиля.
Это самостоятельные продукты:
Одним заявлением автоматически прекратить КАСКО, GAP и страхование жизни нельзя.
Сервисные сертификаты партнеров
В документах по автокредиту ВТБ могут встречаться сертификаты на консультационные, юридические, информационные или медицинские услуги.
Например, отдельный материал подготовлен по сертификатам ООО «Космовизаком».
По таким продуктам сначала нужно установить исполнителя и получателя оплаты. Правила страхования к ним автоматически не применяются.
Можно ли отказаться от страховки после получения кредита в ВТБ
Для страховки, полученной вместе с кредитом, действует 30-дневный период охлаждения.
При индивидуальном договоре заявление направляется страховой компании. При присоединении к коллективному договору обращаться обычно нужно в банк. Если страховой случай отсутствовал, деньги возвращаются в течение семи рабочих дней после получения заявления.
Перед обращением проверьте:
- дату оформления;
- дату начала страхования;
- индивидуальная или коллективная схема использована;
- наступали ли страховые события;
- связано ли страхование с процентной ставкой;
- кто получил страховую премию.
Как отказаться от платной услуги ВТБ
Для дополнительной услуги, приобретенной вместе с потребительским кредитом, также предусмотрен 30-дневный срок отказа.
Сначала заявление направляется поставщику услуги. Он возвращает плату за вычетом стоимости фактически оказанной части. Если поставщик уклоняется от возврата, в предусмотренном законом порядке требование может быть предъявлено банку.
Но сначала нужно убедиться, что:
- продукт действительно является дополнительной услугой;
- он приобретен в связи с кредитом;
- клиент отдельно согласился на его подключение;
- стоимость указана в документах;
- заявление направлено надлежащему адресату;
- соблюдены необходимые сроки.
Повысит ли ВТБ ставку после отказа
Единого ответа для всех договоров нет.
Нужно найти в индивидуальных условиях:
- ставку с подключенным продуктом;
- ставку без него;
- размер дисконта;
- дату отмены дисконта;
- возможность заменить страховщика;
- условие о ежегодном продлении страхования;
- последствия полного досрочного погашения.
«Максимум выгоды»
ВТБ прямо указывает, что при отказе от услуги отменяется дисконт к ставке, из-за чего увеличиваются ежемесячный платеж и общая переплата.
«Автолюбитель»
По отдельным программам автокредитования приобретение «Автолюбителя» влияет на ставку. Поэтому перед отказом нужно сравнить сумму возврата и будущую переплату.
Страховка сторонней компании
Отказ от полиса не всегда приводит к изменению процента. Нужно проверить, указан ли именно этот договор как условие дисконта.
Сравните:
- сумму возможного возврата;
- остаток основного долга;
- оставшийся срок;
- повышение ставки;
- новую переплату;
- экономию при направлении возвращенной суммы на досрочное погашение.
Иногда отказаться юридически можно, но финансовый результат окажется невыгодным.
Кому направлять заявление
В страховую компанию
Обращайтесь к страховщику, если оформлен индивидуальный полис и страховая компания получила оплату.
Полное наименование и ИНН нужно брать из полиса, а не определять только по логотипу банка.
В ВТБ
Обращение в банк требуется, когда:
- использована коллективная схема;
- ВТБ является страхователем;
- банк получил плату за включение в программу;
- оформлена банковская услуга;
- поставщик дополнительной услуги не исполнил обязанность по возврату.
В сервисную компанию
Заявление направляется стороннему исполнителю, если именно он указан в сертификате, оферте или платежном документе.
Нескольким адресатам
Когда в комплекте участвуют банк, страховщик и сервисная организация, могут потребоваться разные обращения:
- страховщику — об отказе от полиса;
- исполнителю — об отказе от услуги;
- банку — о прекращении банковского продукта, изменении графика или возврате после бездействия поставщика.
Не следует направлять всем одно одинаковое заявление.
Как вернуть деньги: пошаговая инструкция
Шаг 1. Соберите весь комплект
Понадобятся:
- кредитный договор;
- индивидуальные условия;
- полис;
- заявление на страхование;
- заявление на дополнительную услугу;
- сертификат;
- чек, выписка либо платежное поручение;
- договор купли-продажи автомобиля при автокредите;
- документы о скидке, если она предоставлялась.
Шаг 2. Составьте список продуктов
Для каждого продукта запишите:
- название;
- юридическое лицо;
- ИНН;
- стоимость;
- получателя денег;
- дату оформления;
- срок действия;
- связь со ставкой;
- способ оплаты;
- факт использования.
Шаг 3. Проверьте сроки
Отдельно посчитайте срок по каждому полису или договору. Несколько продуктов в одном кредите могут быть оформлены разными датами.
Шаг 4. Рассчитайте экономику
Особенно важно при «Максимуме выгоды», «Автолюбителе» и других продуктах, связанных с дисконтом.
Шаг 5. Подготовьте отдельные заявления
В заявлении укажите:
- ФИО и паспортные данные;
- контакты;
- номер кредитного договора;
- название продукта;
- номер полиса, сертификата или заявления;
- дату подключения;
- стоимость;
- требование прекратить договор;
- требование вернуть деньги либо прекратить будущие списания;
- банковские реквизиты;
- перечень приложений;
- дату и подпись.
Шаг 6. Подайте заявление с подтверждением
Подходят способы, позволяющие доказать дату и содержание обращения:
- лично под отметку;
- заказным письмом.
- через официальный электронный канал (если допустимо).
Шаг 7. Проверьте результат
Результатом может быть:
- перевод средств на счет;
- направление денег в погашение кредита;
- прекращение будущих комиссий;
- новый график платежей;
- частичный возврат;
- мотивированный отказ.
Страховки СОГАЗ, оформленные через ВТБ
В документах клиентов ВТБ встречаются разные программы АО «СОГАЗ». Заявление обычно готовится по конкретному полису и точному юридическому лицу.
На сайте есть отдельные кейсы:
- возврат полиса «Моё здоровье» от АО «СОГАЗ» в ВТБ;
- возврат страховки «Дело случая. Семейный» после оформления кредита в ВТБ.
Как отказаться от конкретных платных услуг ВТБ
«Ваша низкая ставка»
Это банковская услуга, а не страховой полис.
Отдельный кейс: возврат услуги «Ваша низкая ставка» от ВТБ.
Проверьте:
- размер платы;
- на сколько снижена ставка;
- какой процент применяется после отказа;
- списана ли стоимость единовременно;
- включена ли она в тело кредита.
«Максимум выгоды»
На актуальной странице ВТБ эта услуга связана с дисконтом к ставке и подключается при оформлении кредита. Подробный кейс после закрытия кредита: возврат услуги «Максимум выгоды» при досрочном погашении.
Перед отказом обязательно рассчитайте последствия отмены дисконта.
Карта «Автолюбитель»
Основная инструкция: возврат карты «Автолюбитель» от банка ВТБ.
Отдельный кейс, где клиент сравнил возврат и повышение ставки: ВТБ вернул 63 643,97 ₽ за карту «Автолюбитель».
Сертификаты партнеров
Когда в документах указана сторонняя компания, сначала обращаются к исполнителю. Для сертификатов CosmoVisa, Premium Plus, Maximum и других программ подготовлена отдельная статья по ООО «Космовизаком».
Возврат после досрочного погашения кредита
Полное досрочное погашение не означает автоматического возврата любого продукта.
По страховке нужно проверить, прекращается ли страховой риск после закрытия кредита.
По банковской услуге важно установить:
- была ли она рассчитана на весь срок кредита;
- продолжает ли предоставляться после закрытия;
- предусмотрен ли возврат за неиспользованный период;
- какая часть услуги фактически оказана.
По карте помощи или сертификату анализируются срок действия, использование и подтвержденные расходы исполнителя.
Для обращения обычно понадобится справка о полном погашении кредита.
Сколько денег можно вернуть
Универсального процента нет.
Размер зависит от:
- стоимости продукта;
- даты обращения;
- срока действия;
- начала страховой защиты;
- фактического использования;
- объема оказанных услуг;
- условий досрочного прекращения;
- расходов исполнителя;
- ставки по кредиту;
- досрочного погашения;
- состава общей платы.
Возможны:
- полный возврат;
- частичный возврат;
- прекращение будущих списаний;
- новый график;
- отмена дисконта;
- отказ.
Любое предложение частичного возврата нужно проверять по расчету и документам.
Что делать при отказе
Получите письменный ответ и проверьте основание:
- пропущен срок;
- продукт уже использован;
- услуга оказана полностью;
- страховой риск сохраняется;
- заявление направлено не тому юрлицу;
- пакет связан со ставкой;
- отсутствуют обязательные документы.
Дальше можно:
- Дополнить заявление документами.
- Направить претензию.
- Проверить применимый досудебный порядок.
- Обратиться к финансовому уполномоченному, если требование предъявляется банку или страховщику и входит в его компетенцию.
- Обратиться в суд.
Жалоба в Банк России или Роспотребнадзор может использоваться дополнительно, но сама по себе не заменяет денежное требование.
Частые вопросы
Можно ли отказаться от страховки сразу после получения кредита в ВТБ?
Да. Для страховки, полученной вместе с кредитом, действует 30-дневный период охлаждения. Адресат зависит от индивидуальной или коллективной схемы.
Кому подавать заявление — ВТБ или страховой компании?
При индивидуальном полисе — страховщику. При коллективном страховании — обычно банку. По банковской услуге обращаются в ВТБ, по стороннему сертификату — к исполнителю.
Может ли ВТБ повысить ставку?
Может применить ставку без дисконта, если это прямо предусмотрено кредитным договором. Для «Максимума выгоды» и отдельных программ «Автолюбителя» связь со ставкой указывается банком официально.
Можно ли отказаться от «Максимума выгоды»?
Да, ВТБ предусматривает отказ в течение 30 календарных дней. При этом отменяется дисконт к ставке, поэтому до подачи заявления нужен расчет.
Можно ли вернуть «Автолюбитель»?
Возможность возврата проверяется по договору, сроку и факту использования. Отдельно рассчитываются последствия для ставки.
Можно ли вернуть страховку СОГАЗ?
Возможность зависит от конкретной программы, даты полиса, страхового случая и условий кредита. Заявление обычно направляется страховщику.
Что делать после пропуска 30 дней?
Проверить условия прекращения договора, фактическое использование, досрочное погашение и другие основания. Полный возврат после пропуска срока не гарантирован.
Куда поступят деньги?
На счет, указанный в заявлении, в погашение кредита либо через перерасчет графика — в зависимости от продукта и договора.
Можно ли одним заявлением отказаться от всех услуг?
Нет. Страховка, банковская услуга и сертификат имеют разных адресатов и основания возврата.
При нескольких продуктах в кредитных документах ВТБ отправьте весь комплект на проверку: кредитный договор, полисы, сертификаты, заявления, график и подтверждение оплаты. Мы определим адресатов, проверим сроки, рассчитаем риски по ставке и подготовим отдельные заявления или претензии.
Напишите нам в любой мессенджер
и мы бесплатно Вас проконсультируем
либо позвоните по номеру +79276564300
