Как вернуть страховку по кредиту в Банке Уралсиб

При оформлении потребительского кредита или автокредита в Банке Уралсиб клиенту могут предложить страхование жизни и здоровья, защиту от потери работы, КАСКО, GAP, ДМС или другую страховую программу.

При этом Банк Уралсиб и страховая компания — разные юридические лица. В полисе может быть указано ООО СК «Уралсиб страхование», АО «Уралсиб Жизнь», ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» или другой страховщик. Банк Уралсиб работает с несколькими аккредитованными страховыми компаниями, поэтому заявление нельзя автоматически адресовать «Уралсиб Страхование» без проверки документов.

Возможность возврата зависит от даты оформления, вида страховки, способа оплаты, условий кредитного договора, наличия страхового случая и того, был ли кредит погашен досрочно.

Можно ли вернуть страховку по кредиту в Уралсибе

Вернуть всю страховую премию или ее часть можно не во всех случаях одинаково.

Основные сценарии:

• отказ в течение периода охлаждения;
• полное досрочное погашение кредита;
• прекращение участия в коллективной программе страхования;
• возврат за неиспользованный период, если страхование влияло на процентную ставку;
• нарушение порядка подключения услуги;
• отсутствие надлежащего согласия клиента.

Если страховка получена вместе с кредитом, заемщик может подать заявление об отказе в течение 30 календарных дней. При индивидуальном страховании заявление обычно направляется страховщику, а при присоединении к коллективному договору — банку.

Если 30 дней уже прошли, автоматического права на полный возврат нет. Но нужно проверить досрочное погашение, условия полиса, оставшийся срок страховки.

Банк Уралсиб и Уралсиб Страхование — не одно и то же

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» является кредитором. Он может оформлять кредит, принимать заявление по коллективному страхованию или продавать отдельную банковскую услугу.

ООО СК «Уралсиб страхование» — прежнее наименование страховой компании, которая больше не работает под этим названием.

26 июля 2023 года ООО СК «Уралсиб страхование» было переименовано в ООО «Инлайф страхование». 17 июня 2024 года ООО «Инлайф страхование» присоединилось к АО «Совкомбанк страхование», которое стало его правопреемником.

Поэтому по старому полису ООО СК «Уралсиб страхование» заявление сейчас может потребоваться направлять в:

АО «Совкомбанк страхование»
ИНН 7812016906
Адрес: 125284, г. Москва, пр-кт Ленинградский, д. 35, стр. 1.

Но сначала нужно убедиться, что речь идет именно об этом страховщике.

Бывшее АО «Уралсиб Жизнь» — другое юридическое лицо. Оно было переименовано в АО «Инлайф страхование жизни», а его правопреемником стало ООО «Совкомбанк страхование жизни».

Напишите нам в любой мессенджер

и мы бесплатно Вас проконсультируем

либо позвоните по номеру +79276564300

Как отказаться от страховки после получения кредита

1. Найдите все документы

Проверьте:

• кредитный договор;
• индивидуальные условия;
• страховой полис;
• заявление на страхование;
• памятку или ключевой информационный документ;
• чек, выписку или платежное поручение;
• заявление о присоединении к коллективному страхованию, если оно есть.

2. Определите страховщика

Название банка в кредитном договоре еще не показывает, кому направлять заявление.

Проверьте:

• полное наименование страховой компании;
• ИНН;
• номер полиса;
• кто указан страхователем;
• кто получил страховую премию;
• индивидуальная или коллективная схема использована.

3. Проверьте дату оформления

Если с даты получения страховки прошло не более 30 календарных дней, заявление лучше подать сразу. Для страхования, связанного с кредитом, Банк России указывает 30-дневный период охлаждения.

4. Проверьте влияние на процентную ставку

В Банке Уралсиб страхование может быть связано с пониженной ставкой. На официальной странице банка прямо указано, что при прекращении страхования ставка по отдельным кредитным программам может увеличиться.

Поэтому перед отказом нужно сравнить:

• стоимость страховки;
• увеличение ставки;
• оставшийся срок кредита;
• экономию от досрочного погашения после возврата.

Нельзя универсально утверждать, что отказ от страховки в Уралсибе никогда не влияет на процент.

5. Подготовьте заявление

В заявлении укажите:

• ФИО;
• паспортные данные;
• адрес и контакты;
• номер кредитного договора;
• номер и дату полиса;
• название программы;
• требование прекратить страхование;
• требование вернуть премию или ее часть;
• основание возврата;
• банковские реквизиты;
• перечень приложений;
• дату и подпись.

6. Сохраните подтверждение подачи

При личной подаче получите отметку на своей копии.

При отправке почтой сохраните квитанцию и трек-номер.

Возврат в период охлаждения

Если страховка оформлена вместе с кредитом, заемщик может отказаться от нее в течение 30 календарных дней.

При индивидуальном полисе заявление направляется страховой компании.

При коллективном страховании, когда страхователем является банк, заявление обычно направляется в Банк Уралсиб.

Если произошло событие с признаками страхового случая, страховщик может отказать в возврате или удержать соответствующую часть.

Возврат после досрочного погашения кредита

После полного досрочного погашения можно проверять возврат части страховой премии за оставшийся период.

Наиболее сильная позиция обычно возникает, когда:

• договор страхования связан с кредитом;
• страховая сумма уменьшается вместе с долгом;
• после погашения кредита страховое покрытие прекращается;
• страховых случаев не было;
• заявление подано после полного закрытия кредита.

Банк России разъясняет, что при полном досрочном погашении кредита, заемщику возвращается страховая премия за вычетом части, пропорциональной фактическому периоду страхования, если страховой случай не наступил.

Но досрочное погашение не гарантирует возврат любого полиса. Если страховая сумма не зависит от задолженности и защита продолжает действовать после закрытия кредита, страховщик может сослаться на условия договора.

Отдельный реальный пример разобран в статье о возврате программы «Надежная защита заемщика» от бывшего ООО СК «Уралсиб страхование». В том кейсе кредит был погашен досрочно, а требование направлялось уже правопреемнику страховщика.

Возврат страховки по автокредиту в Уралсибе

При автокредите может быть оформлено несколько разных продуктов:

• КАСКО;
• GAP;
• страхование жизни и здоровья;
• ДМС при ДТП;
• защита от потери работы;
• помощь на дороге;
• независимая гарантия;
• банковская услуга снижения ставки.

Не все из них являются страховкой.

Например, на сайте отдельно разобраны:

• возврат GAP и страхования жизни от ООО «СК «ИНСАЙТ» при автокредите в Уралсибе;
• возврат ДМС при ДТП от ООО «СК Согласие-Вита»;
• возврат КАСКО «Компакт Минимум» от САО «ВСК».

Если в документах указана услуга банка «Своя ставка», это не страховой полис. Для нее есть отдельный материал: как вернуть деньги за услугу «Своя ставка» в Банке Уралсиб.

Куда подавать заявление

В страховую компанию

Если заемщик является страхователем по индивидуальному полису, заявление обычно подается страховщику.

По старому договору ООО СК «Уралсиб страхование» адресатом может быть АО «Совкомбанк страхование» как правопреемник.

В Банк Уралсиб

Заявление подается банку, если:

• банк является страхователем;
• списана плата за присоединение к коллективной программе;
• спор идет о банковской комиссии;
• продукт на самом деле является услугой банка.

Официальные каналы обращений Банка Уралсиб:

• почтовый адрес: 119048, г. Москва, ул. Ефремова, д. 8.

Что делать при отказе

Получите письменный ответ и проверьте основание отказа.

Чаще всего указывают:

• пропуск периода охлаждения;
• неправильного адресата;
• отсутствие справки о закрытии кредита;
• неполный комплект документов;
• наличие страхового случая;
• истечение срока обращения.

После анализа ответа можно подготовить претензию.

Если требование предъявляется страховой компании или банку, до обращения в суд может потребоваться финансовый уполномоченный. Он рассматривает денежные требования потребителей к финансовым организациям, если спор относится к его компетенции.

Частые вопросы

Можно ли отказаться от страховки сразу после получения кредита в Уралсибе?

Да. Для страховки, полученной вместе с кредитом, действует 30-дневный период охлаждения. Адресат зависит от того, индивидуальная или коллективная схема использована.

Можно ли вернуть страховку после досрочного погашения?

В ряде случаев можно требовать часть премии за оставшийся период. Нужно проверить связь страховки с кредитом и отсутствие страхового случая.

Можно ли вернуть страховку спустя три года?

Иногда основания сохраняются, но нужно отдельно проверить договор, дату нарушения, срок исковой давности и надлежащего ответчика. Универсального ответа нет.

Куда подавать заявление — в Банк Уралсиб или страховщику?

При индивидуальном полисе — страховщику. При коллективной программе — обычно банку. Определяющими являются полис, заявление и платежные документы.

ООО СК «Уралсиб страхование» еще существует?

Под прежним названием компания не работает. Она была переименована в ООО «Инлайф страхование», а затем присоединена к АО «Совкомбанк страхование».

Повлияет ли отказ на процентную ставку?

Может повлиять, если договор предусматривает повышенную ставку без страхования. Нужно проверить индивидуальные условия и рассчитать экономический результат.

Можно ли вернуть КАСКО по автокредиту?

Порядок зависит от вида КАСКО, срока обращения, условий полиса и применимого срока исковой давности. КАСКО нельзя автоматически оценивать по правилам страхования жизни.

Какие документы нужны?

Обычно нужны паспорт, кредитный договор, полис, заявление на подключение, подтверждение оплаты, банковские реквизиты и справка о досрочном погашении, если кредит уже закрыт.

Если вы хотите вернуть страховку по кредиту или автокредиту в Банке Уралсиб, пришлите кредитный договор, индивидуальные условия, полис, заявление на страхование и документы об оплате. Мы проверим страховщика и его правопреемника, срок отказа, влияние страховки на ставку и подскажем, куда направлять заявление — в банк или страховую компанию.

Напишите нам в любой мессенджер

и мы бесплатно Вас проконсультируем

либо позвоните по номеру +79276564300